概要
MarketWatchに寄せられた読者の体験談。投稿者の友人は長年にわたって401(k)を満額拠出し、極めて倹約的な生活を続けてきた。しかし退職後、友人が積み立てた資産の運用方法や配分に大きな問題があったことが判明。投稿者は友人に「数百万ドルを損した可能性がある」と伝えたが、友人は「あまり気にしていなかった」と反応。投稿者は自分の指摘が正しかったのかどうか悩んでいる。
注目ポイント
- 401(k)を「満額積み立てる」だけでは十分でなく、投資先の配分（アセットアロケーション） が長期リターンに大きく影響する
- 倹約・節約志向の人ほど、資産の「増やし方」への関心が薄く、デフォルト設定のまま放置するケースが多い
- 退職後に気づいても運用期間が残り少なく、取り戻しが困難になる「機会損失」の典型例
- 友人への指摘が「親切な忠告」か「余計なお世話」かという倫理的・心理的葛藤も記事の主題
- 米国の退職資産管理において、確定拠出年金の自己責任原則の盲点が改めて浮き彫りに